Vacances à l'étranger : ce que votre carte bancaire couvre... et ce qu'elle ne couvre pas !

Séjour d’une semaine ou voyage de deux mois à l'étranger, l'assurance rapatriement est une option essentielle pour profiter de vos vacances l'esprit tranquille. L'assurance rapatriement fait partie des garanties potentiellement proposées avec votre carte bancaire, ce qui peut vous éviter de souscrire une assurance séparée auprès d'une agence de voyage ou d'un assureur. Mais les services et les prestations d'assistance inclus varient selon les banques et les contrats. Faisons donc le tour des possibilités et prenons quelques conseils.

L’assurance rapatriement 

L'assurance rapatriement est une garantie qui vous permet, lorsque vous vous trouvez à l'étranger, d'être rapatrié en France en cas d'urgence aux frais de votre assureur.

La grande majorité des contrats d'assurance voyage multirisque inclue automatiquement cette assurance, de même que l'assurance voyage en général. Elle constitue une complémentaire à la prise en charge de vos frais médicaux et d'hospitalisation lors de vos déplacements à l'étranger.

Les conventions liées à la plupart des cartes bancaires intègrent également cette garantie de rapatriement, bien que son étendue puisse varier en fonction de votre carte et de la banque émettrice.

Les assurances de votre carte bancaire 

Dans la grande majorité des banques, l'assurance voyage incluse dans une carte bancaire est similaire. Cependant, le niveau de remboursement, la couverture des services et des prestations, ainsi que les situations prises en charge peuvent varier.

Selon les avantages de votre carte bancaire, votre agence et le type de forfait que vous avez souscrit, vous ne bénéficiez pas de la même couverture. Vous devez donc vérifier les engagements spécifiques de votre carte bancaire et voir comment ils s'adaptent à votre situation.

Certains points clés sont généralement communs à de nombreuses cartes bancaires en ce qui concerne les déplacements à l'étranger :

• La garantie voyage, qui rembourse les frais en cas d'annulation, de perte ou de vol de vos bagages par la compagnie aérienne.
• Le remboursement des frais médicaux et éventuelles hospitalisations.
• L'indemnisation en cas de décès ou d'invalidité survenant dans un espace public.
• La responsabilité civile des voyageurs (assuré, conjoint et enfants) en cas de dommages causés à un tiers.
• L'assurance location de voiture en cas de vol ou d'accident.

Selon votre contrat, une protection juridique peut également être incluse. Cette protection vous assure une défense légale et une assistance juridique en cas de litige. Elle couvre également les honoraires d'un professionnel et peut avancer les cautions si nécessaire.

Dans tous les cas, la première chose à faire est de vérifier les termes de votre contrat de carte bancaire pour connaître précisément les assurances incluses et celles qui ne le sont pas.

La mise en œuvre de l’assurance rapatriement

En plus des remboursements financiers mentionnés précédemment, votre carte bancaire vous donne accès à des prestations d'assistance pour vos voyages à l'étranger, notamment l'assurance rapatriement pour vous et votre famille.

Après avoir vérifié que l'assurance rapatriement est bien incluse dans votre contrat de carte bancaire, il est important de suivre certaines consignes pour pouvoir bénéficier de cette assurance. 

Voici les points importants à prendre en compte :

• L'assurance de votre carte vous couvre, ainsi que votre famille, de la date d'émission à la date d'expiration de la carte. Veillez donc à ne pas partir avec une carte qui expire pendant votre séjour !
• Pour pouvoir bénéficier de l'assurance rapatriement, vous devez régler les frais de votre voyage avec la carte en question. Pensez donc à utiliser la carte appropriée pour le paiement de vos billets de transport et de vos hébergements, car cela impactera votre prise en charge.
• La couverture de votre assurance est limitée à un certain nombre de jours. La plupart des banques couvrent leurs clients pendant 90 jours de séjour à l'étranger. Cependant, certaines banques ne couvrent que les 90 premiers jours de séjour. Il est essentiel de comprendre cette distinction.
• Votre assurance rapatriement ne vous couvre que vous, votre conjoint (conjoint de fait ou partenaire de PACS) et vos enfants à charge de moins de 25 ans. Si vous voyagez avec des amis, ils ne seront pas couverts par votre assurance, même si vous payez l'intégralité du voyage avec votre carte.
• Il est important de noter que différentes cartes peuvent offrir des prestations différentes selon la banque émettrice. Fiez-vous uniquement à votre contrat de carte bancaire ou aux informations fournies par votre conseiller pour obtenir les détails précis de votre couverture.

Les prestations couvertes par l'assurance rapatriement de votre carte bancaire 

L'assurance rapatriement de votre carte bancaire offre plusieurs garanties pour vous assister lors de vos déplacements à l'étranger. Voici les principales prestations couvertes :

• Rapatriement en cas de décès : En cas de décès prématuré pendant votre voyage ou celui d'un membre de votre famille couvert par l'assurance, l'assurance organise et prend en charge le rapatriement du corps. 
• Rapatriements sanitaires : En cas d'accident, le rapatriement sanitaire couvre le retour du patient dans son pays de résidence pour y recevoir les soins médicaux appropriés. Cette prestation inclut également le transport d'une personne accompagnante ainsi que des enfants de moins de 15 ans si nécessaire. Plus précisément, l'assurance rapatriement sanitaire de votre carte bancaire couvre :
  • Le rapatriement non médicalisé, lorsque le transfert ne requiert pas d'assistance médicale, par exemple, suite à une fracture.
  • Le rapatriement sanitaire médicalisé, lorsque le transfert nécessite la présence d'un infirmier ou d'un médecin en raison de l'état de santé de la personne transférée.
  • L'évacuation par avion médicalisé, réservée aux accidents graves nécessitant une évacuation d'urgence.
• Frais d'hospitalisation et de secours : L'assurance rapatriement de votre carte bancaire inclut également la prise en charge des frais d'hospitalisation et de secours. Selon votre contrat, l'assurance peut avancer les frais liés à votre hospitalisation et aux secours nécessaires. Les plafonds d'indemnisation varient en fonction de votre carte bancaire et de votre agence. Il est recommandé de vérifier ces plafonds avant votre départ ou d'emporter la brochure de votre carte avec vous.

Chez Mastercard et Visa, par exemple, le plafond généralement fixé est de 11 000 € par personne, par événement et par an. Cependant, il est important de noter que cette avance constitue un remboursement ultérieur : à votre retour, vous devrez rembourser à votre banque les frais avancés, conformément aux modalités spécifiées dans votre contrat.

Avant votre départ, pensez à noter le numéro de téléphone de l'assistance associée à votre carte bancaire afin de pouvoir contacter votre assurance facilement en cas de besoin.

Les limites de l’assurance de votre carte bancaire 

Il est important de noter que les garanties fournies par votre carte bancaire peuvent parfois ne pas être suffisantes pour garantir un retour sans problème financier en cas d'incident pendant votre voyage.

De plus, ces garanties varient considérablement en fonction des différentes gammes de cartes : une carte Mastercard standard n'offrira pas les mêmes prestations qu'une carte Visa, et une carte Visa classique ne sera pas identique à une carte Visa premium. Bien que la plupart des cartes bancaires proposent une assurance voyage multirisque avec rapatriement et assurance annulation, certains contrats présentent des limites.

Voici les points importants à prendre en compte si vous envisagez de souscrire à une assurance voyage complémentaire en plus de votre garantie de voyage par carte bancaire :

• Couverture limitée des cartes bancaires classiques : Une carte Visa ou Mastercard standard vous offrira une couverture limitée pour votre voyage. Outre le plafond de prise en charge généralement bas, autour de 12 000 €, elles ne proposent pas de responsabilité civile, qui couvre les dommages matériels et/ou corporels causés à un tiers pendant votre séjour à l'étranger. De plus, les cartes classiques ne comprennent pas d'assurance annulation ni d'assurance bagage.
• Durée limitée de couverture : Les assurances liées aux cartes bancaires fonctionnent généralement sur une période de 90 jours. Si votre voyage est plus long, il est préférable de souscrire une option supplémentaire à votre assurance bancaire ou de contracter une assurance privée via une agence de voyage.
• Avance des frais sur place : Certaines assurances bancaires se contentent d'avancer les frais que vous devez régler sur place, et vous disposez ensuite d'un délai d'environ 60 jours pour rembourser. Il est important de relire attentivement les termes et conditions afin de connaître les modalités exactes de votre assistance et de vos remboursements, pour éviter les surprises lors du remboursement ultérieur.
• Franchise éventuelle : Certaines assurances peuvent appliquer une franchise, ce qui signifie qu'en cas de déclenchement de l'assurance, vous devrez payer une partie des frais directement. Les montants de franchise varient généralement de 30 € à 100 €, selon votre contrat.
• Plafonds d'indemnisation : Les plafonds d'indemnisation diffèrent d'une banque à l'autre et peuvent s'avérer insuffisants en fonction de votre destination. Par exemple, si vous ou un membre de votre famille devez être hospitalisé en Amérique du Nord, les frais peuvent dépasser très rapidement le plafond d'indemnisation de votre carte et vous obligeant à payer le reste des frais de votre poche sans remboursement de votre banque à votre retour. Par exemple , une soirée aux urgences dans un hôpital de New-York pour une fracture du bras est facturé 30.000 dollars …en moyenne … !

Dans tous les cas, la première étape pour bien préparer votre voyage à l'étranger et vous prémunir contre les risques est de vérifier les assurances incluses avec votre carte bancaire et de réfléchir à la nécessité de souscrire à une assurance voyage complémentaire. 

Chez Bayvet et Basset, nos conseillers sont à votre écoute pour répondre à vos questions et trouver ensemble la meilleure couverture pour profiter sereinement de vos vacances !

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