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Pour le musicien l'instrument est unique, c’est un compagnon irremplaçable et un objet de valeur dont il faut prendre soin. Mais entre les concerts, les répétitions et les déplacements les risques sont bien présents, d’où l’utilité de souscrire une assurance instruments de musique.
Violon, piano, guitare électrique ou classique, table de mixage… les passionnés, amateurs comme professionnels, le savent, un instrument de musique et ses accessoires coûtent très cher.
À plus forte raison, les conservatoires ou les magasins de musique demandent généralement une attestation d'assurance pour accepter de louer un instrument, une pratique qui coûte moins cher à l'apprenti musicien que de l'acheter.
Les assurances sont ainsi destinées aussi bien aux musiciens professionnels qu'aux amateurs, aux collectionneurs, aux luthiers ou encore aux écoles de musique.
Ce type d'assurance peut couvrir tous les instruments : à vent, à cordes, les percussions ainsi que les instruments électriques et le matériel de sonorisation comme la table de mixage ou une sono. Biniou, cornemuse, accordéon, harmonica et tous autres instruments moins communs sont aussi compris : ils doivent simplement avoir été fabriqués par un professionnel.
L'ASSURANCE HABITATION PEUT COUVRIR VOTRE INSTRUMENT DE MUSIQUE
Il n'est pas forcément nécessaire de souscrire une assurance spécifique afin de couvrir votre instrument de musique, vous pouvez, dans certains cas, vous contenter de votre assurance habitation. En effet selon l'assureur et le type de contrat votre piano, votre flûte ou votre batterie peuvent être considérés comme un équipement de loisir ou un objet de valeur. Cette catégorisation dépend à la fois des termes du contrat et de la valeur de l'instrument en question.
Ainsi, l'instrument de musique est inscrit dans le capital mobilier de la multirisque habitation.
L'instrument est donc couvert par votre assurance habitation contre les incendies, les dégâts des eaux, le vol, le vandalisme… au même titre que tous les autres objets et mobiliers présents, tant qu'il se trouve dans la maison. L'assurance habitation ne couvre cependant pas les éventuels dommages qui surviendront à l'extérieur, et ne couvrira pas non plus le bris accidentel par exemple.
Il se peut toutefois que cette couverture nécessite une garantie particulière instruments de musique à souscrire lors de la signature du contrat, ou la constitution d'un avenant. Pour savoir si votre assurance habitation couvre votre instrument, et si celui-ci est considéré comme un mobilier classique ou comme un objet de valeur, relisez votre contrat ou contactez votre assureur.
Il est toutefois possible que l'assurance habitation couvre votre ou vos instruments de musique ainsi que son matériel associé (ampli, table de mixage…) pendant un trajet régulier comme, par exemple, celui entre votre domicile et le conservatoire.
LA GARANTIE « EFFETS PERSONNELS » AUTO
En cas de vol avec effraction de votre instrument dans votre voiture il est possible que votre garantie « effets personnels » puisse couvrir le sinistre. Cependant, pour en être sûr, reportez-vous à votre contrat, car tous les objets contenus dans l'habitacle ne sont pas forcément couverts.
ASSURANCE SPÉCIFIQUE INSTRUMENTS DE MUSIQUE
Si l'assurance habitation peut éventuellement suffire à un amateur qui s'entraîne essentiellement chez lui, un professionnel devra presque impérativement se tourner vers un contrat spécifique qui permettra de couvrir l'instrument où qu'il soit et pendant les déplacements, les répétitions, les concerts…
Jimmy Gareau, spécialiste de l’assurance des instruments de musique au sein de Bayvet-Basset, répond à vos principales questions sur le sujet.
QUELLES SONT LES PRINCIPALES GARANTIES PROPOSÉES PAR UNE ASSURANCE SPÉCIFIQUE ?
- Vol suite à une agression ou une effraction
- Vol dans les transports en commun ou privés
- Bris accidentels, chute
- Incendie, dégâts des eaux, explosion, tempête, catastrophes naturelles, attentats
- Perte
- Vandalisme
QU'EST-CE QUI EST PRIS EN CHARGE PAR L'ASSUREUR LORS D'UN SINISTRE ?
- Des frais de location d'un instrument de remplacement, lui-même assuré automatiquement
- Des frais de réparations si elles sont envisageables ainsi que la dépréciation de l’instrument suite à réparation s’il y a lieu
- Du remboursement de l'instrument selon sa valeur à neuf
Il est généralement possible de couvrir par la même occasion les équipements des instruments : étui, caisse, partitions, support… Comme pour toute assurance, le musicien peut choisir une formule tous risques ou non.
COMMENT EST FIXÉ LE MONTANT DU REMBOURSEMENT ?
Les assurances spécifiques remboursent quasiment tous vos instruments de musique sur la base de la valeur agréée. Le principe est simple : la valeur de l'instrument est fixée à la signature du contrat sur la base d'une facture ou d'une estimation d'expert datant de moins de trois ans en général.
Ainsi, le remboursement est effectué à partir de ce montant, réévalué selon la valeur de l'instrument le jour du sinistre. Le montant peut donc être déprécié ou augmenté : l'assureur peut fixer un seuil minimum et maximum pour éviter les mauvaises surprises.
On appelle également ce mode d'indemnisation le remboursement à valeur à neuf.
Attention, il faut cependant parfois que l'instrument ait moins de trois ans (sauf lutherie) pour être assuré en valeur agréée.
Y A-T-IL UNE FRANCHISE ?
L’application de franchise est variable d’un assureur à l’autre. Dans tous les cas il s’agit d’un paramètre avec lequel on peut jouer lors de la mise en place du contrat.
COMBIEN D'INSTRUMENTS SONT-ILS COUVERTS ?
Généralement les assurances spécifiques couvrent jusqu'à cinq instruments de musique avec un seul contrat, mais ceux-ci doivent être spécifiés lors de la signature.
COMBIEN COÛTE CE TYPE D'ASSURANCES SPÉCIFIQUES ?
Les tarifs varient énormément selon la valeur de votre instrument de musique, les garanties souscrites et la zone géographique couverte (domicile uniquement, France, Europe, monde…). Généralement les premiers prix débutent autour de 50€ / an.
MON INSTRUMENT EST DE GRANDE VALEUR, QUE FAIRE ?
Il est possible que vous vous soyez offert un instrument de grande valeur, ou que vous en ayez hérité d'un parent musicien ; il est alors important de le couvrir !
Grace à son expérience sur le sujet, et des relations privilégiées avec le principaux assureurs, Bayvet-Basset est l’acteur incontournable pour vous apporter les meilleurs conseils et les solutions lés plus pertinentes. N’hésitez pas à nous contacter pour cela !