Entreprise, n’oubliez pas l’assurance homme-clé

Entreprise, n’oubliez pas l’assurance homme-clé

Entreprise, n’oubliez pas l’assurance homme-clé

Assurance mal connue des chefs d’entreprise, l’assurance homme clé permets en cas de décès ou incapacité d’un salarié clé au bon fonctionnement de la société de couvrir le risque de difficultés économiques et/ou financières.

Le décès d’un des dirigeants ou d’un des salariés importants d’une société est un risque mal anticipé. Cette disparition peut mettre en grand risque la société et son équilibre financier. Le remplacement de cette personne demande du temps et des compétences particulières. C’est pourquoi l’assurance homme-clé, encore méconnue est une solution très adaptée.

Définition de l’homme clé

Un « homme clé » est un salarié ou dirigeant qui avec sa fonction, sa responsabilité et/ou ses compétences a un rôle économique incontournable dans l’entreprise. L’homme clé peut autant être le dirigeant, que le cuisiner pour un restaurant, un commercial, une personne avec des compétences particulières dont les fonctions managériales, commerciales ou techniques ont une influence sur les décisions stratégiques de la société. 

Déterminer qui sont le ou les hommes clés d’une entreprise est à faire par l’entreprise elle-même. Son dirigeant est la personne la plus apte à savoir les identifier et donc les protéger

Quelle est le risque garanti ?

L’assurance homme clé couvre le risque de perte d’exploitation. Elle correspond à couvrir : 

  • la perte financière suite au décès 
  • ou l’incapacité temporaire (en général 3 mois) ou définitive de la personne sur laquelle repose le contrat homme clé.

A contrario de l’assurance décès qui ne couvre que le décès sans tenir compte de perte financière liée à ce décès, l’assurance homme clé couvre le risque lié aux difficultés financières ou économiques engendrés par l’incapacité ou le décès de l’assuré

Ces difficultés peuvent être assez large : 

  • une baisse de la production ou de sa qualité,
  • du chiffre d’affaires,
  • du volume de commande,
  • ou même la fin d’activité de l’entreprise.

L’entreprise souscriptrice de l’assurance, aura en cas de sinistre un capital. Ce capital permettra de compenser la perte d’exploitation liée au décès ou à l’incapacité de l’homme clé couvert par l’assurance. Ce capital peut être déterminé de manière forfaitaire ou déterminé au cas par cas.

Quel est le coût ?

Une assurance homme clé a un coût variable en fonction du profil de l’assuré (âge, profession, état de santé). Le coût varie aussi suivant les garanties demandées, les risques et les montants assurés.

Une personne âgée ou avec des facteurs comme fumeur devra probablement payer plus qu’un jeune non-fumeur. De même, une personne avec un métier à risque aura une cotisation plus élevée qu’un cadre dans un bureau.

Le meilleur moyen d’avoir les bonnes garanties et le bon tarif est d’échanger ensemble pour construire ensemble le meilleur compris garantie / prix.

Bayvet & Basset vous accompagne dans la définition de vos objectifs et le choix des produits les plus adaptés à votre situation. Contactez-nous pour mieux comprendre vos intérêts et ce que l’assurance homme clé peut vous apporter.

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