Il n’est jamais trop tôt pour penser à l’avenir de vos enfants et leur constituer une épargne dont ils pourront profiter en toute autonomie à partir de 18 ans. Les fêtes de fin d’année étant souvent synonymes d’enveloppes données aux enfants, il peut être intéressant de leur ouvrir un produit d’épargne. Comment placer cet argent pour que vos enfants en profitent au mieux ? Quels sont les produits d’épargne disponibles pour les mineurs ? Lesquels choisir ? Voici tous nos conseils pour gérer l’épargne de vos enfants en toute sérénité.
Les personnes habilitées à ouvrir un produit d’épargne pour votre enfant
Seuls vous, les parents ou les représentants légaux de l’enfant peuvent ouvrir un produit d’épargne à son nom. Même si les fonds sont versés par une autre personne, les grands parents par exemple, ce sont les représentants légaux qui doivent ouvrir le produit d'épargne.
Une seule exception : le Livret A peut être ouvert par la personne mineure à partir de 16 ans, sans nécessité de recueillir le consentement des parents.
Les modalités d’ouverture
Vous, en tant que parent ou représentant légal, devez vous rendre dans l'établissement financier (par exemple une agence bancaire) auprès duquel vous souhaitez ouvrir ce produit d'épargne, avec les pièces justificatives suivantes : votre pièce d’identité, la pièce d'identité de votre enfant et une copie du livret de famille.
Vous pouvez également ouvrir un compte bancaire, pour votre enfant mineur, chez une banque en ligne, mais à la condition que vous soyez déjà client de la banque.
Il n’est que trop conseillé de bien vous renseigner sur les offres des différents établissements financiers dans ce domaine.
Les produits d’épargne pour votre enfant
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A sa naissance
Les produits d'épargne qui peuvent être ouverts dès la naissance d'un enfant |
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Type de produit |
Description |
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Le Livret A |
Versement (montant minimum à l’ouverture et des opérations ultérieures) : 10 €
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Le Compte épargne logement (CEL) |
Versement : minimum 300 € à l’ouverture. Les versements ou retraits doivent ensuite être supérieurs à 75 € |
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Le Plan d'épargne logement (PEL) |
Versement : minimum 225 € à l’ouverture. Puis les versements sont libres à condition qu’ils atteignent un minimum de 540 € par an. Au-delà de 10 ans, il est impossible de continuer à faire des virements et la durée totale d’un PEL ouvert après le 28 février 2011 ne peut excéder 15 ans. |
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Le compte/livret d'épargne bancaire |
Le livret ou compte d'épargne bancaire est un compte d’épargne rémunéré dont les modalités sont fixées par les établissements bancaires. Il permet de conserver de l’épargne disponible sans limite de montant ni de durée |
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L'assurance vie |
Versements : rythme de versements libre ou programmé et sans montant minimal. L'intermédiaire financier peut toutefois fixer un montant minimum
Détention : toute personne physique ayant la capacité juridique de souscrire un contrat peut ouvrir un ou plusieurs contrats d'assurance-vie. Un mineur ou un majeur sous tutelle ne peut pas le faire seul. |
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A ses 12 ans
À partir de 12 ans, vous pouvez ouvrir un livret jeune pour votre enfant. Il peut même lui-même en faire la demande, avec votre accord.
Les produits d'épargnes qui peuvent être ouverts à partir des 12 ans de l'enfant |
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Type de produit |
Description |
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Le livret jeune |
Versement : minimum de 10 € à l’ouverture, les versements sont libres ensuite
À savoir : |
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À partir de 16 ans
À partir de 16 ans, il est possible d’ouvrir un compte courant avec un chéquier et une carte de paiement pour votre enfant encore mineur. Vous devez donner votre accord et vous porter caution. Sachez que les parents restent responsables en cas d’incident sur le compte bancaire de leur enfant mineur (découvert important, chèque sans provision, etc.), c’est pourquoi certaines banques proposent des cartes de paiement incluant une autorisation préalable avec des limites de retraits et paiements.
Source : BERCY INFOS